อย่าตกใจเมื่อฉันบอกคุณเรื่องนี้ แต่คุณไม่สามารถไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงิน ทุก รายได้ ฉันหมายความว่ามีผู้คนจำนวนมากเช่นตัวละครของ Matthew McConaughey ใน “The Wolf of Wall Street” ที่ทำธุรกิจสกปรกจริงๆจากการศึกษาหนึ่งพบว่า 7.3% ของที่ปรึกษาทางการเงินในสหรัฐอเมริกาถูกอ้างถึงในทางที่ผิด หากคุณเจาะลึกลงไปในข้อมูล อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงิน 1 ใน 12
คนในสหรัฐอเมริกาถูกอ้างถึงในข้อหาประพฤติมิชอบ
“สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องไร้สาระ” Mark Egan ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ Harvard Business School และผู้ร่วมเขียนงานวิจัยกล่าวกับForbes “การยุติโดยเฉลี่ยเกินกว่า 100,000 ดอลลาร์ และค่ามัธยฐานอยู่ที่ 40,000 ดอลลาร์ สิ่งเหล่านี้เป็นความผิดที่มีค่าใช้จ่ายสูง”
ไม่น่าเชื่อใช่มั้ย? สิ่งสุดท้ายที่คุณคาดหวังคือที่ปรึกษาทางการเงินจะยักยอกเงินหรือให้คุณเข้าโครงการ Ponzi Scheme แต่เท่าที่ฉันกังวลนักวางแผนทางการเงิน เหล่านี้ส่วนใหญ่ ทำงานได้ดี ไม่ใช่งานที่น่าทึ่ง แต่เป็นงานที่ดีพอที่พวกเขาไม่หลอกลวงลูกค้า
ดังนั้น คุณจะหาที่ปรึกษาที่น่าเชื่อถือจากคนที่ไม่ได้สนใจในสิ่งที่ดีที่สุดของคุณได้อย่างไร หรือแย่กว่านั้น คนตรงๆ ขโมยไปจากคุณหรือเปล่า?
หน้าที่ความไว้วางใจ
สิ่งแรกก่อน พูดคุยเกี่ยวกับหน้าที่ความไว้วางใจ
“ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนมีมาตรฐานในการดูแลเมื่อต้องติดต่อกับนักลงทุน” Robert Pearce, PA อธิบาย “ที่ปรึกษาทางการเงินที่ลงทะเบียนมีหน้าที่ความไว้วางใจที่สูงกว่าต่อลูกค้าของพวกเขาภายใต้ พระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุนปี 1940 “
ที่ปรึกษาทางการเงินต้องให้การดูแลในระดับสูงสุด รวมถึงการลงทุนที่เหมาะสมและการให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องแก่ลูกค้า
“การทราบว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ของสหรัฐอเมริกา (SEC) หรือหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐหรือไม่นั้นมีความสำคัญ เนื่องจากหากที่ปรึกษาละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจ คุณสามารถยื่นคำร้องต่อที่ปรึกษาทางการเงินผ่านทางหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน ( FINRA )” เสริม
FINRA ควบคุมที่ปรึกษาและบริษัทของพวกเขา และช่วยเหลือที่ปรึกษาและนักลงทุนในการระงับข้อพิพาท
แนวทางการวางแผนของพวกเขาคืออะไรต่อไปนี้เป็นธงสีแดง
ที่เห็นได้ชัดซึ่งควรระวังตัวอย่างเช่น ลองนึกภาพว่าพวกเขาแนะนำให้เปลี่ยนแปลงบางอย่างในพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่คุณไม่เข้าใจมันอย่างถ่องแท้ พวกเขาทำเช่นนั้นเพราะต้องการให้คุณเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้หรือลดระดับความเสี่ยงหรือกระจายความเสี่ยงอย่างแท้จริงหรือไม่? หรือเป็นเพราะจะช่วยให้พวกเขามีเงินในกระเป๋ามากขึ้น ซึ่งเห็นได้ชัดว่าไม่เป็นประโยชน์กับคุณ
แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่ยุติธรรมที่ทั้งคุณและที่ปรึกษาจะทำเงินได้ แต่คุณไม่ต้องการให้สิ่งนี้เกิดขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายของคุณ
นี่คือตัวอย่างในชีวิตจริง เมื่อก่อน เรามีเพื่อนบางคนที่รู้ว่าฉันเป็นนักวางแผนการเงิน และพวกเขาต้องการความคิดเห็นของฉันเกี่ยวกับสิ่งที่นักวางแผนการเงินของพวกเขาแนะนำ
โดยพื้นฐานแล้วสิ่งที่ที่ปรึกษาคนนี้บอกพวกเขาคือพวกเขาควรนำเงินลงทุนส่วนใหญ่ที่มีอยู่ในปัจจุบันซึ่งเป็นกองทุนรวมมาใช้ และเราจะพูดถึงเพิ่มเติมว่าพวกเขาควรใช้กองทุนประเภทใดเนื่องจากมีความสำคัญมากต่อเรื่องราว
กล่าวอีกนัยหนึ่งคือพวกเขาแนะนำให้ย้ายพอร์ตกองทุนรวมไปยังพอร์ตที่มีการจัดการมากขึ้น อย่างที่ฉันบอกไปก่อนหน้านี้ ฉันเคยไปที่ตึกนี้มาสองสามครั้งแล้ว ดังนั้นฉันจึงรู้สึกว่าเมื่อพวกเขาพูดว่าจัดการ พวกเขาจะเรียกเก็บเงินเพิ่ม
ฉันขอแนะนำให้คุณระมัดระวังคำแนะนำของนักวางแผนทางการเงิน หากพวกเขาเสนอแนะให้เปลี่ยนหรือรวบรวมพอร์ตโฟลิโอโดยใช้คำว่า จัดการ หรือ จัดการ นั่นหมายความว่าจะต้องมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
ทำไมเป็นเรื่องใหญ่?
การมีสิ่งที่ได้รับการจัดการอย่างถูกต้องไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องเลวร้าย ในกรณีนี้ ลูกค้าของที่ปรึกษากำลังลงทุนกับพอร์ตกองทุนรวมที่จัดการโดย American Funds
อย่างที่คุณเห็น นี่เป็นเพียงบริษัทกองทุนรวมเท่านั้น American Funds เป็นหนึ่งในบริษัทกองทุนรวมหลายแห่งที่มีอยู่ โดยพื้นฐานแล้ว นี่เป็นเหมือนกองหน้าหรือความจงรักภักดี
เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่ากลุ่ม Americans Fund เป็นบริษัทกองทุนรวมที่แนะนำโดยที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากสำหรับค่าคอมมิชชั่น ตัวอย่างเช่นอย่าเลือกเอ็ดเวิร์ดโจนส์ แต่เมื่อใดก็ตามที่ฉันดูคำกล่าวของเอ็ดเวิร์ด โจนส์จากใครก็ตาม พวกเขามีกองทุนอเมริกัน พวกเขาไม่ใช่บริษัทที่แย่ แค่เป็นบริษัทที่ดี
ทำไมฉันถึงพูดแบบนั้น? เมื่อตลาดหมีเข้าสู่ตลาดในปี 2544 และ 2545 พวกเขาทำได้ดี แต่กรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วจนถึงปี 2008 และพวกเขาก็ทนไม่ได้เมื่อผู้คนเริ่มขายกองทุนอเมริกันของพวกเขา แต่นี่คือสิ่งที่เพื่อนของฉันมี
เครดิต : สล็อตแตกหนัก / เว็บสล็อต
